为预付卡嵌入“保险芯片”，破解预付卡市场难题

“单用途预付卡管理条例”目前已作为上海市人大2017年立法预备项目。为此，4月25日，市人大常委会副主任洪浩带领市人大及市商务委、工商局、消保委等政府部门和宝山区人大、商务委组成的执法检查组，在宝山区开展《消费者权益保护条例》执法检查和工作视察。

执法检查组重点对单用途商业预付卡市场现状进行了调研，详细了解并体验了康存数科集团开发、运行的以预付卡管理为核心的金融保险征信服务系统——乐付保。检查组对康存数科集团通过市场化手段解决预付卡问题表现出了浓厚的兴趣，高度评价了为预付卡嵌入＂保险芯片＂，破解预付卡市场难题的创新举措。

从执法检查组执法检查透露出的预付卡市场现状的数据来看，上海市预付卡市场管理情况不容乐观。

上海单用途预付卡的发卡主体近10万家，然而实际备案发卡企业比例不足1%，大量预付卡发行处于“无备案、无存管、无监管”的“三无状态”。由此带来的消费投诉，呈现明显的增长趋势。据12345平台统计，2015年以来工商、市场监管部门共处理预付卡消费投诉14632件。投诉反映的问题主要集中在发卡主体关门停业、预付卡服务缩水、经营者未及时履约、诱导消费、口头承诺难以兑现等纠纷上。

其中，经营中关门、停业、变更等导致的投诉是预付卡消费维权工作中的重点、难点问题，相关投诉占比约60%，构成了巨大的社会安全隐患。

预付卡虽然存在各种问题，但也为消费者打折消费，行业快速发展带来了巨大帮助。禁止预付卡消费显然是因噎废食，既不现实，也不符合经济发展规律。

市消保委、市商务委等部门的领导和专家以及市人大代表纷纷建言献策，提出了设立发卡企业门槛、进行预付卡备案、缴纳存管金，以及自由退卡、加大执法力度和惩戒，发挥商务委、工商、消保委等部门的作用，进行综合治理等意见。康存数科集团董事长兼CEO李新提出的“通过建立法治、科技、保障三位一体的系统性解决机制，充分发挥互联网大数据和金融保险的本质作用，并通过技术手段，将其渗透到预付卡消费的实际场景中去，如影随形地解决预付卡问题”的提议，得到了检查组领导和专家的一致认可。

执法检查组通过对康存数科集团核心技术产品之一的乐付保系统的详细了解，以及现场实际买卡、消费、获得并查阅预付卡保险单等体验，看到了李新提议的现实可操作性，也发现了乐付保解决预付卡问题的的巨大价值。

作为首创“互联网+消费+金融保险”商业模式的大数据科技公司，康存数科集团目前开发、运行了两款核心产品——《九百岁健康服务与消费信用保障平台》和《以预付卡管理为核心的金融保险征信服务系统——乐付保》。

乐付保系统，通过对预付卡发卡企业的发卡信息，消费者购卡、消费、资金结余等信息的逐笔、逐人、逐次采集、保全、反馈，以及与保险公司核心业务系统、第三方支付机构资金支付系统、银行资金监管系统的无缝对接，有效化解了预付卡消费过程中的各类风险隐患。一旦发卡发生企业或商户倒闭、破产、跑路等情况，消费者所购买的预付卡未消费完的余额即可获得保险公司的全额理赔。

而九百岁平台，则让执法检查组以及宝山区的领导欣喜地看到了康存数科集团发力健康服务业、促进消费升级的企业发展目标，和企业所把握的广阔的市场发展空间以及巨大的市场发展机会。

康存数科集团董事长兼CEO李新表示：马云提出了新零售、新制造、新科技、新金融、新能源等五个新，而康存要打造第六个新——新服务。视察结束时，领导们寄语康存，望其能领航上海“新服务”，把上海的创新模式推广到全国。